전월세 보증금 대출 총정리 (2026 버팀목·청년·중기청·신생아 한눈에)

전세나 반전세 계약을 앞두면 가장 먼저 막히는 건 ‘내 조건에 맞는 보증금 대출이 무엇이고 얼마까지 얼마의 금리로 받을 수 있는가’입니다. 정부 기금 상품만 해도 일반 버팀목, 청년전용 버팀목, 중소기업취업청년(중기청) 전월세대출, 신생아 특례 버팀목으로 나뉘어 기준이 제각각이라 한 번에 파악하기 어렵습니다. 이 글은 각 상품의 소득·자산 요건과 한도, 금리 밴드, 그리고 ‘대상 확인 → 은행 신청 → 심사 → 실행’으로 이어지는 신청 흐름을 핵심만 묶어 정리합니다. 금리와 한도는 변동·우대요건에 따라 달라지므로 본문 수치는 기준 예시값이며, 세부 주제는 아래 전용 글에서 단계별로 확인할 수 있습니다.

한눈 요약: 어떤 상품이 있나

전월세 보증금 대출의 중심은 주택도시기금 버팀목 전세자금대출입니다. 일반 버팀목은 부부합산 연소득 5천만원 이하·순자산 3.45억원 이하 무주택 세대주가 대상으로, 한도는 수도권 1.2억원·지방 8천만원, 금리는 변동금리 연 2.5%3.5% 수준으로 안내됩니다. 여기에 만 1934세를 위한 청년전용 버팀목, 2년 내 출산 가구를 위한 신생아 특례 버팀목이 조건에 따라 갈라집니다. 중소기업 청년을 위한 중기청 전월세대출은 신규 취급이 종료되어 청년전용 버팀목으로 통합 운영되니, 신규라면 청년전용 버팀목을 검토하면 됩니다. 본인이 어느 상품의 요건에 해당하는지 먼저 확인하는 것이 출발점입니다.

상품별 핵심 차이

청년전용 버팀목은 만 19~34세 무주택 세대주(예비 포함), 부부합산 연소득 5천만원 이하가 대상으로 임차보증금의 최대 80%까지 가능하며 한도는 신청 시점 기준으로 운영기관에서 확인해야 합니다. 중소기업취업청년(중기청) 전월세대출은 신규 취급이 종료되어 청년전용 버팀목으로 통합 운영되고 있으니, 신규로 알아본다면 중기청 대신 청년전용 버팀목을 검토해야 합니다(기존 이용자는 연장 가능). 신생아 특례 버팀목은 2년 내 출산한 무주택 가구가 대상으로 한도 최대 2.4억원, 금리 연 1.3%~4.3% 밴드로 운영됩니다. 같은 버팀목이라도 나이·소득·출산 여부에 따라 한도와 금리가 크게 달라집니다.

임차보증금(대상주택) 한도 기준

대출 한도와 별개로, 빌릴 집의 임차보증금 자체에도 상한이 있습니다. 일반 버팀목은 임차보증금이 수도권 3억원·지방 2억원 이하, 신혼·다자녀는 수도권 4억원·지방 3억원 이하여야 합니다. 신생아 특례 버팀목은 보증금 한도가 더 높아 수도권 5억원·수도권 외 4억원 이하까지 인정됩니다. 즉 ‘내가 빌리려는 금액’뿐 아니라 ‘계약하려는 집의 보증금’이 기준 안에 들어와야 신청이 가능하므로, 집을 보러 다니기 전에 두 상한을 함께 확인하는 것이 좋습니다. 모든 수치는 변동될 수 있어 계약 전 공식 출처에서 재확인하세요.

신청부터 실행까지 흐름

전체 흐름은 ‘대상 확인 → 은행 신청 → 심사 → 실행’의 4단계입니다. 먼저 myhome.go.kr이나 기금e든든에서 소득·자산 요건과 상품을 확인한 뒤, 우리·신한·국민·농협·기업 등 수탁은행에 방문하거나 기금e든든 온라인으로 신청합니다. 같은 기금 상품이라도 수탁은행·보증기관(HF/HUG)에 따라 심사와 취급에 차이가 있을 수 있으니 미리 문의하면 좋습니다. 금리는 신용·소득·보증금 구간과 우대요건에 따라 밴드 안에서 달라지므로, 최저금리만 보고 단정하지 말고 본인 적용 금리를 상담에서 확인하는 것이 안전합니다.